|
כשאתם ניגשים אל הבנק כדי לקחת הלוואה לטובת קניית דירה – המשכנתא - אתם מתכוננים בוודאי מספיק זמן מראש עם כל החישובים והנתונים. גם לגבי ביטוח משכנתא מומלץ לעשות את אותו דבר. אמנם מדובר בסכומים קטנים יותר מההלוואה עצמה, אך אם תתכוננו כמו שצריך, תוכלו לחסוך הרבה מאוד כסף.
ביטוח משכנתא על רגל אחת
נספר לכם בקצרה מהו ביטוח המשכנתא ומה הוא כולל: פוליסת הביטוח הזו, להבדיל מהרבה מקרים אחרים, לא מבטחת רק אתכם אלא גם - ואולי בעיקר - את הבנק, משום שהוא זה שהלווה לכם את הכסף ורוצה להבטיח שהוא יוחזר לו במלואו.
לכן, ביטוח משכנתא הוא חובה לכל לווה. הפוליסה הבסיסית מורכבת מביטוח חיים וביטוח מבנה, שמכסים כל בעיה שעלולה לפגוע ביכולת של בעלי הדירה להחזיר את ההלוואה. ביטוח חיים: למקרה שאחד מבני הזוג נפטר. ביטוח מבנה: למקרה והמבנה ניזוק ויש לשפצו.
ממי החלטתם להזמין ביטוח משכנתא?
יש לכם שתי אפשרויות: הבנקים עצמם או חברות הביטוח. אם תחליטו להזמין פוליסת ביטוח דרך הבנק, תזכו לקיצור תהליכים, משום שהכל ייעשה במקום אחד. אם תרכשו את הפוליסה דרך חברת ביטוח, תזכו ברוב הפעמים בביטוח זול יותר.
הבנקים בדרך כלל מעניקים ביטוח משכנתא בלי קשר לנתונים שלכם ולמצבכם הבריאותי. לכן, לזוג צעיר ובריא, עדיף לרכוש ביטוח דרך חברת ביטוח. מצד שני, אם אתם זוג מבוגר, שאחד או יותר מבני הזוג סובלים ממחלה כזו או אחרת, ייתכן ופוליסה בבנק תהייה משתלמת לכם יותר. בכל מקרה, בדקו את העניין היטב.
הגובה של ביטוח משכנתא
חשוב מאוד לשים לב לגובה הביטוח. דאגו שהפוליסה שלכם תהיה בסכומים שתואמים את גובה ההלוואה. כלומר, ביטוח שיכסה את המשכנתא לגמרי ואפילו יעניק כיסוי מעט גבוה יותר מהסכום הכולל שלה. אם תרכזו פוליסת ביטוח שמכסה רק חלק מההלוואה, לא עשיתם כלום: עדיין תיאלצו לשלם חלק מהסכום מכיסכם הפרטי.
ביטוח משכנתא לא משתנה לפי סוג הדירה
אם זו דירת יוקרה במגדל של 40 קומות או בית רעוע בשיכון ישן, לא אמור להיות שינוי גדול לגבי גובה הביטוח. ומדוע? כי הסעיף שמתייחס לביטוח הדירה מכסה את עלויות הבניה בלבד – שהן זהות בכל דירה שהיא. ביטוח משכנתא לא נקבע לפי ערך הדירה כולה, בדקו שלא מחייבים אתכם בסכום גבוה יותר ללא סיבה.
ההשקעה בביטוח תלויה במצבכם ובמצב הדירה
אם יש לכם דירה חדשה או משופצת, אין צורך להשקיע בביטוח מבנה מעבר לרגיל. הרי כאן, הסבירות שהצנרת תתפוצץ היא נמוכה. מצד שני, אם אתם גרים בבית ישן, ייתכן וזה יהיה הסעיף החשוב ביותר. גם גובה ביטוח החיים צריך להיות קשור למצבכם הבריאותי: אין צורך בביטוח מושקע ורב-סעיפי, אם אתם צעירים ולא סובלים מבעיות בריאות מיוחדות.
נצלו את יכולות חברות הביטוח לטובתכם
אם הזמנתם ביטוח משכנתא דרך חברת ביטוח כלשהי, אתם יכולים ליהנות מתוספות חשובות, שלא תקבלו דרך הבנק שלכם: פוליסה שכוללת גם כיסוי במקרה של נזק לתכולה, ביטוח המכסה אובדן כושר עבודה ואפילו ביטוח נגד נזקים שתעשה חיית המחמד שאתם מגדלים. מהבנקים לא תקבלו ביטוח מורחב כזה, פשוט כי הם לא חברות ביטוח.
ביטוח משכנתא כולל הרבה מאוד אותיות קטנות
וזה אומר שאתם צריכים לעיין בפוליסה בקפידה. ישנם סעיפים שכוללים הערות המשפיעות רבות על הביטוח כולו ואתם בכלל לא תדעו עליהן – עד שיקרה משהו. שבו, סרקו את כל המסמך לאורכו ולרחובו ורק לאחר שאתם בטוחים שהבנתם נכון, תחתמו. אם יש שאלות, אל תחששו לשאול. ביטוח משכנתא הוא עניין לא פשוט, ולכם יש זכות להבין בו הכל.
|
